3D-Zeitschrift benötigt das Flash 9 Plugin von Adobe.Download von adobe.com
Bitte Stellen Sie sicher dass Javascript
in Ihrem Browser aktiviert und erlaubt ist.
in Ihrem Browser aktiviert und erlaubt ist.
Content:
1
Jahresbericht 2009 Verband der PSD Banken e.V. bit t
2
Jahresbericht 2009 Inhalt Vorwort des Vorstandes Verbandsarbeit im Blick Die PSD Bankengruppe Das Geschäftsjahr im Überblick Sozialbilanz PSD Journalistenpreis Gremien des Verbandes Impressum 3 4 8 10 17 18 19 20
3
Sehr geehrte Kunden und Geschäftsfreunde, liebe Mitglieder! 2009 war ein schwieriges Jahr für die deutsche Wirtschaft! Die Bundesrepublik erlebte ihre schwerste Rezession. Erstmals seit 1993 wurden weniger Waren und Dienstleistungen ausgeführt als im Vorjahr. Die Wirtschaftsleistung schrumpfte um fünf Prozent. 2009 war aber ein gutes Börsenjahr! Litt der deutsche Aktienmarkt bis in den März unter den getrübten Konjunkturaussichten, erholte sich beispielsweise der deutsche Aktienleitindex DAX-30 von März 2009 mit einem Tiefststand bei 3.667 Punkten bis zum Jahresende 2009 auf 5.957 Punkte. 2009 war kein leichtes Jahr für Banken! Mehrere, insbesondere große Finanzdienstleister hingen im Jahr 2009 am Tropf staatlicher Unterstützung. Ergänzungen zum Finanzmarktstabilisierungsgesetz waren erforderlich. Mit Sorge nehmen wir die politische Diskussion zur stärkeren Regulierung der Banken und zur europaweiten Harmonisierung der Einlagensicherung wahr. Es erscheint uns nicht sinnvoll, alle Banken gleich zu regulieren. Wir wünschen uns differenziertere und risikoadäquatere Regeln. Denn das Geschäftsmodell der Genossenschaftsbanken allgemein und der PSD Banken speziell hat sich erneut bewährt. So war 2009 wiederum ein sehr ordentliches Jahr für die PSD Banken! Keine PSD Bank benötigt staatliche Unterstützung. Wir haben unsere geschäftspolitischen Ziele gemeinsam mit unseren Mitgliedern und Kunden erreicht. Wir danken unseren Kunden, Geschäftsfreunden und Mitgliedern für die angenehme und vertrauensvolle Zusammenarbeit. Vorwort des Vorstandes Rudolf Conrads Dr. Karl-Friedrich Walter
4
Verbandsarbeit im blick Prüfung ist unser Auftrag nicht erst seit der Finanzmarktkrise Als genossenschaftlichem Prüfungsverband obliegt dem Verband der PSD Banken e.V. die Durchführung der gesetzlich vorgeschriebenen Prüfungen der angeschlossenen 15 PSD Banken. Insgesamt wurden im Jahr 2009 folgende Prüfungen durchgeführt bzw. abgeschlossen: 16 Jahresabschlussprüfungen einschließlich Prüfungen nach GenG 15 Prüfungen nach GwG 15 Depotprüfungen 15 Prüfungen gemäß § 36 WpHG 2 Auftragsprüfungen innerhalb des genossenschaftlichen Verbundes Zusätzlich wurden im Berichtsjahr bei vielen PSD Banken Vorprüfungen zum Jahresabschluss 2009 vorgenommen. Die im Berichtsjahr 2009 erforderlichen Prüfungen konnten vollständig durchgeführt werden. Es gab keine Prüfungsrückstände. Die Prüfungen der Jahresabschlüsse zum 31. Dezember 2008 wurden alle innerhalb der gesetzlichen Frist gemäß § 340k HGB vorgenommen. Unsere Erfahrungen aus vorherigen Prüfungen, aus erfolgten Vorprüfungen und unser ausreichendes Verständnis über das interne Kontrollsystem der Bank sind einige Eckdaten unseres effektiven Prüfungsprogramms. Schwerpunkte der Jahresabschlussprüfungen 2008 waren das Kreditgeschäft, die Gesamtbanksteuerung einschließlich Ertragsvorausschau und Unternehmensplanung sowie die Ertragslage der PSD Banken. Die Prüfungsdurchführung wird von uns in allen Phasen nachvollziehbar dokumentiert. Effiziente Prüfungsdurchführung Um Prüfungen sach- und fristgerecht auf einem hohen fachlichen Niveau und mit wirtschaftlich vertretbarem Aufwand durchführen zu können, optimieren wir permanent die Prüfungsplanung und -durchführung sowie die Berichterstattung. Aus diesem Grund wird die Jahresabschlussprüfung in zwei Teilprüfungen durchgeführt. Im Rahmen der Teilprüfung I werden alle Prüfungsgebiete, welche die Organisation betreffen, geprüft. Die Teilprüfung II kann als klassische Jahresabschlussprüfung betrachtet werden. Der Bericht ist ebenso in Optimierte Prüfungstätigkeit Ausgangspunkt unserer Prüftätigkeit sind die institutsspezifischen Geschäftsprozesse. Wir verfolgen mit unserem risikoorientierten Prüfansatz das Ziel, eine angemessene Prüfungsstrategie zu entwickeln und festzulegen.
5
Verbandsarbeit im blick zwei Teile gegliedert und orientiert sich am Muster des Deutschen Genossenschafts- und Raiffeisenverbandes e.V. (DGRV). Gesteigerte Qualitätssicherung Den Prüfungsergebnissen werden seitens der PSD Banken einschließlich ihrer Mitglieder und Kunden großes Vertrauen entgegengebracht. Daher wurde auch im Jahr 2009 das Qualitätssicherungssystem weiter ausgebaut. Das Institut der Wirtschaftsprüfer in Deutschland hat Standards zur Durchführung von Abschlussprüfungen bestimmt. Diese Standards werden konsequent von uns umgesetzt und leisten damit einen wesentlichen Beitrag zur Sicherung der Prüfungsqualität. Mit Erfolg wurden im vergangenen Jahr 2009 die Praxisorganisation und die Abwicklung der Aufträge durch eine externe Qualitätskontrolle überprüft. Das Berichtsjahr war durch die Neuerungen und geplanten gesetzlichen Änderungen auf den Gebieten des Handels- und Steuerrechts, insbesondere durch die Vorbereitung auf die Änderungen durch das Bilanzmodernisierungsgesetz, sowie des Bankenaufsichtsrechts geprägt. Die Prüfer haben die PSD Banken über die inhaltlichen Neuerungen und Auswirkungen auf die Geschäftstätigkeit informiert und ihnen Hilfestellungen bei der Umsetzung gegeben. In mehreren Seminarveranstaltungen wurden Mitarbeiter/-innen, Vorstände und Aufsichtsräte über aktuelle Rechtsänderungen und geplante Neuregelungen informiert. "Das Geschäftsmodell der PSD Banken hat sich auch in schwierigen Zeiten bewährt!" Dr. Karl-Friedrich Walter Mitglied des Vorstands des Verbandes der PSD Banken e.V. verantwortlich für den Prüfdienst. Prüfungsnahe Beratung und Betreuung Neben der Prüfungstätigkeit stellt die prüfungsbegleitende Beratung und Betreuung der Mitgliedsbanken in den Bereichen Rechnungslegung, Revisionswesen, Bankenaufsichtsrecht und Steuerrecht eine wichtige weitere Aufgabe dar. Jede Prüfung sollte jedem Mandanten einen Zusatznutzen in Form von Optimierungsmöglichkeiten aufzeigen.
6
Verbandsarbeit im blick Beratung, Koordination und Vertretung gemeinsamer Interessen Der Verband der PSD Banken hat 2009 einen Strategieprozess gemeinsam mit den PSD Banken abgeschlossen und ist in die Umsetzungsphase der verabschiedeten Maßnahmen eingetreten. Nationaler Werbeauftritt für die PSD Bankengruppe PSD Banken erweitern ihre Steuerungsverfahren Im vergangenen Jahr entwickelten die PSD Banken auf der Grundlage von VR-Control neue Reporting-Lösungen. Mit Unterstützung des Verbandes und der ifb AG wurden direktbankfähige Berichtsstandards für die PSD Banken geschaffen. Darüber hinaus unterstützen wir zusammen mit den PSD Banken das Projekt "VR-EUROS" des Bundesverbandes Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V., das die bestehenden Steuerungsverfahren um die gezielte Nutzung von Diversifikationseffekten ergänzt. Die genannten Projekte optimieren die Steuerungsprozesse der PSD Banken und unterstützen die effiziente Umsetzung aktueller aufsichtsrechtlicher Anforderungen (z.B. MaRisk). Starten Sie den Werbespot hier! TV- und Plakatkampagne startet in 2010 Die PSD Banken haben im Jahr 2009 entschieden, die nationalen Marketingaktivitäten im Bereich TV und Plakat zu bündeln. Erstmals in der Geschichte der PSD Banken wurde 2010 national für die Marke PSD Bank geworben. "Der Verband der PSD Banken ist Prüfer, Partner und Dienstleister für die PSD Banken. Wir vertreten die Interessen unserer PSD Banken gegenüber Politik, Bankenaufsicht, Verbund- und Geschäftspartnern sowie einer interessierten Öffentlichkeit. Durch eine zielgerichtete Fokussierung auf unsere 15 PSD Banken schaffen wir einen Mehrwert für unsere Mitgliedsinstitute. Dies kommt letztlich auch den Kunden und Mitgliedern zu Gute. " Rudolf Conrads, Vorsitzender des Vorstands, Verband der PSD Banken e.V.
7
Verbandsarbeit im blick Produktivitätsfortschritt durch neue Standards in der Kreditproduktion In Zusammenarbeit mit sieben PSD Banken hat der Verband der PSD Banken im Jahr 2009 einen Kerngeschäftsprozess private Baufinanzierung entwickelt. Kundenorientierung und Kostenoptimierung waren die Leitmotive der gemeinsamen Arbeitsgruppe. Vertriebsseitig wird zukünftig durch agreeBAP Beraten+Verkaufen eine gleichbleibend hohe Beratungsqualität im Präsenz- und Telefongeschäft sichergestellt. Die Nutzung einheitlicher Produktionsstandards ermöglicht zusätzlich eine standardisierte, vorgangsgestützte Bearbeitung mit einer Reduzierung der Produktionszeiten um bis zu 50 Prozent. der PSD Banken ist in dem Zusammenspiel zwischen den regional agierenden PSD Banken und den bundesweit aufgestellten Plattformbetreibern das Bindeglied und stellt über Rahmenverträge die notwendige rechtliche Grundlage für die Mitgliedsinstitute sicher. Aufsichtsrechtliche Anforderungen fristgerecht und praxisorientiert erfüllen Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen sind in den vergangenen Jahren immer vielfältiger und komplexer geworden. Folgende Themenbereiche wurden 2009 in Arbeitsgruppen unter Beteiligung von Fachspezialisten aus den PSD Banken erarbeitet: Novellierung der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk), Umsetzung der EU-Zahlungsdiensterichtlinie, Neuregeleung der Anlageberatung (Beratungsprotokolle) sowie die Umsetzung der 3. EU-Geldwäscherichtlinie. Virtuelle Marktplätze beleben zusätzlich das Geschäft Die PSD Banken forcieren den Vertrieb von Baufinanzierungen über die in den letzten Jahren im Internet entstandenen Vertriebsplattformen. 13 PSD Banken bedienen sich aktuell namhafter Plattformen (Interhyp, Europace, Monto). Diese so genannten "B-to-B"-Plattformen sind eine wertvolle Ergänzung im Vertrieb zum Nutzen der Kunden. Für die PSD Banken, die sich als beratende Direktbankengruppe verstehen, ist dieser Absatzweg eine sinnvolle Ergänzung des Vertriebskanalmix. Der Verband Eine Investition in Wissen bringt immer noch die besten Zinsen Im Jahr 2009 wurden 20 Prozent mehr Seminare durchgeführt als im Vorjahr. Das Bildungsangebot greift aktuelle Themen frühzeitig auf und gibt den PSD Banken die Möglichkeit, ihre Mitarbeiter jederzeit auf dem aktuellen Wissenstand zu halten. Großen Zuspruch findet das Konzept der regelmäßigen Tagungen für die wesentlichen Funktionsgruppen der PSD Banken.
8
die Psd bankengruPPe So erreichen Sie uns PSD Bank Berlin-Brandenburg eG Handjerystr. 34-36 12159 Berlin Telefon (030) 8 50 82-0 PSD Bank Kiel eG Kehdenstr. 12-16 24103 Kiel Telefon (0431) 98 25-0 PSD Bank Nürnberg eG Willy-Brandt-Platz 8 90402 Nürnberg Telefon (0911) 23 85 -0 PSD Bank Braunschweig eG PSD Bank Koblenz eG Altstadtmarkt 11 38100 Braunschweig Telefon (0531) 47 12-345 Casinostr. 51 56068 Koblenz Telefon (0261) 13 01-0 PSD Bank Regensburg eG Luitpoldstr. 20 93047 Regensburg Telefon (0941) 58 58-0 PSD Bank Hessen-Thüringen eG Mergenthalerallee 31-33 65760 Eschborn Telefon (06196) 9 38-0 PSD Bank Köln eG Laurenzplatz 2 50667 Köln Telefon (0221) 27 70-0 PSD Bank RheinNeckarSaar eG Deckerstr. 37-39 70372 Stuttgart Telefon (0711) 95 51-0 PSD Bank Hannover eG Jathostr. 11 30163 Hannover Telefon (0511) 96 65-30 PSD Bank München eG Max-Hempel-Str. 5 86153 Augsburg Telefon (0821) 50 49-0 PSD Bank Rhein-Ruhr eG Bismarckstr. 102 40210 Düsseldorf Telefon (0211) 17 07-0 PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG Philipp-Reis-Str. 1 76137 Karlsruhe Telefon (0721) 91 82-0 PSD Bank Nord eG Schloßstr. 10 22041 Hamburg Telefon (040) 530 53-0 PSD Bank Westfalen-Lippe eG Hafenplatz 2 48155 Münster Telefon (0251) 13 51-0 Verband der PSD Banken e.V. Dreizehnmorgenweg 36 53175 Bonn Telefon (02 28) 9 59 04-0 Servicegesellschaft der PSD Banken mbH Dreizehnmorgenweg 36 53175 Bonn Telefon (02 28) 9 59 04-0
9
die Psd bankengruPPe Klicken Sie auf die Karte, um auf die Internetseiten der PSD Banken zu gelangen. PSD Bank Kiel eG PSD Bank Nord eG PSD Bank Hannover eG PSD Bank Westfalen-Lippe eG PSD Bank Braunschweig eG PSD Bank Rhein-Ruhr eG PSD Bank Köln eG PSD Bank Hessen-Thüringen eG PSD Bank Koblenz eG PSD Bank Nürnberg eG PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG PSD Bank Regensburg eG PSD Bank RheinNeckarSaar eG PSD Bank München eG PSD Bank Berlin-Brandenburg eG
10
das geschäftsJahr im Überblick Hohe Kundenzufriedenheit sichert stetiges Wachstum Betreutes Kundenvolumen 2008 (in TEUR) 1.066.390 799.359 2009 (in TEUR) 1.155.192 940.407 11.736.438 16.098.585 16.661.826 11.998.973 Kundenkreditvolumen: Kundeneinlagenvolumen: Übriges Verbundgeschäft: Depot-B-Geschäft: Gesamt: 11.736.438 16.098.585 799.359 1.066.390 29.700.772 Kundenkreditvolumen: Kundeneinlagenvolumen: Übriges Verbundgeschäft: Depot-B-Geschäft: Gesamt: 11.998.973 16.661.826 940.407 1.155.192 30.756.398 "Die PSD Bank steht seit jeher für ein partnerschaftliches und faires Miteinander. Bei uns geht es nicht um Gewinnmaximierung, sondern um die Zufriedenheit unserer Kunden. Belegt wird das eindrucksvoll bei unabhängigen Kundenbefragungen. Regelmäßig erhalten wir Bestnoten von unseren Kunden. " Bernhard Slavetinsky, Vorstandsvorsitzender, PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
11
das geschäftsJahr im Überblick Die Bilanzsumme der PSD Banken in Mio. Euro 21.000 20.000 19.000 18.000 17.000 16.000 15.000 0 2005 2006 2007 2008 2009 17.684 18.496 19.091 19.691 20.773 Die kumulierte Bilanzsumme ist um 1.082 Mio. Euro oder 5,5 Prozent von 19.691 Mio. Euro auf 20.773 Mio. Euro gestiegen. In den vergangenen fünf Jahren erhöhte sich die Bilanzsumme um durchschnittlich 4,5 Prozent. Bilanzstruktur Aktiva 2,9 % 27,3 % 56,8 % 80,2 % 13,0 % 4,7 % Passiva 1,4 % 13,7 % Forderungen an Kunden Forderungen an Kreditinstitute Wertpapiere Sonstige Aktiva 56,8 % 13,0 % 27,3 % 2,9 % Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Eigenkapital Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Sonstige Passiva 80,2% 4,7% 13,7% 1,4%
12
das geschäftsJahr im Überblick Stabiles Einlagengeschäft basiert auf hohem Kundenvertrauen Neukunden der PSD Banken 80.000 70.000 60.000 50.000 40.000 30.000 0 2005 2006 2007 2008 2009 73.435 67.703 61.177 51.110 53.655 Mit 53.655 Neukunden haben sich im Jahr 2009 rund fünf Prozent mehr Menschen für eine der 15 PSD Banken entschieden als noch im Vorjahr. Untersuchungen haben gezeigt, dass nach wie vor fast jeder zweite Neukunde auf Empfehlung eines Bestandskunden den Weg zu einer PSD Bank findet. Kundeneinlagen der PSD Banken in Mio. Euro 17.000 16.000 15.000 14.000 13.000 12.000 0 2005 2006 2007 2008 2009 15.569 14.988 16.662 16.011 16.099
13
das geschäftsJahr im Überblick Struktur der Kundeneinlagen sichteinlagen termineinlagen spareinlagen inhaberschuldverschreibungen kundeneinlagen insgesamt 3.621 mio. eur 4.817 mio. eur 8.178 mio. eur 46 mio. eur 16.662 mio. eur 21,7 % 28,9 % 49,1 % 0,3 % 100,0 % Besonders erfreulich war 2009 die starke Zunahme bei den Spareinlagen (+19,3%) und bei den Sichteinlagen (+69,8%). Insgesamt erhöhten sich die Kundeneinlagen um 3,5 Prozent oder 563 Mio. Euro auf 16.662 Mio. Euro. Diese Entwicklungen sind ein deutliches Signal, dass unsere Kunden und Mitglieder trotz eines niedrigen Zinsniveaus auch wieder längerfristige Anlageformen bevorzugen. "Als Genossenschaftsbank ist uns die Förderung des sozialen Umfelds unserer Mitglieder und Kunden ein wichtiges Anliegen. Daher hat die PSD Bank Berlin-Brandenburg eG mit dem Sparbrief "mit Herz" ein Angebot geschaffen, mit dem unsere Kunden eine attraktive Verzinsung für ihre Geldanlage erhalten und gleichzeitig in der Region Gutes tun. Pro 500 Euro Anlagebetrag gehen 50 Cent unter anderem an das Christliche Kinder -und Jugendwerk ,Die Arche'." Norbert Atzler, Vorstandsvorsitzender, PSD Bank Berlin-Brandenburg eG
14
das geschäftsJahr im Überblick Top-Kondition und gute Beratung prägen unsere Baufinanzierung Hypothekenkredite der PSD Banken in Mio. Euro (ohne Schuldschein-Darlehen) 11.500 11.000 10.500 10.000 9.500 9.000 0 2005 2006 2007 2008 2009 9.873 10.863 10.530 11.044 11.323 Aufgrund eines erfreulich gestiegenen Zusagevolumens erhöhte sich der Bestand an Hypothekenkrediten trotz hoher Tilgungen um 2,5 Prozent auf 11.323 Mio. Euro. "Auch 2009 gab es eine ungebrochene Nachfrage nach unserer Baufinanzierung. Die Kunden schätzen besonders unsere günstigen Konditionen und unsere umfassende Beratung. Wir suchen gemeinsam mit dem Kunden nach der besten Lösung ob in unseren Bankstellen, über das Telefon oder durch den Außendienst beim Kunden zu Hause." Dieter Mackrodt, Vorstandsvorsitzender, PSD Bank Hessen-Thüringen eG
15
Das Geschäftsjahr im Überblick Kumulierte Bilanz in Mio. Euro (vereinfachte Darstellung) 2009 Aktiva barreserve forderungen an kreditinstitute forderungen an kunden Wertpapiere sachanlagen Übrige aktiva bilanzsumme 314 2.696 11.807 5.669 149 138 20.773 2008 289 3.242 11.548 4.300 148 164 19.691 +/25 -546 259 1.369 1 -26 1.082 Passiva Verbindlichkeiten gegenüber kreditinstituten 2.841 Verbindlichkeiten gegenüber kunden 16.662 sichteinlagen 3.621 termineinlagen 4.817 spareinlagen 8.178 Verbriefte Verbindlichkeiten 46 Nachrangige Verbindlichkeiten/Genussrechte 85 eigenkapital 981 Übrige Passiva 158 bilanzsumme 20.773 2.362 16.099 2.058 7.138 6.857 46 85 947 198 19.691 479 563 1.563 -2.321 1.321 0 0 34 -40 1.082 Die Bilanzsumme der 15 genossenschaftlichen PSD Banken ist zum Jahresende 2009 erstmals über die 20 Milliarden Eurogrenze gestiegen. Die Mitglieder und Kunden haben den PSD Banken 16,6 Milliarden Euro anvertraut. Die PSD Banken haben an ihre Mitglieder und Kunden 11,8 Milliarden Euro ausgeliehen. Hiervon entfallen 11,3 Milliarden Euro auf Hypothekenkredite. Somit besteht das Kreditgeschäft der PSD Bankengruppe zu 95 Prozent aus Baufinanzierungen. Das Eigenkapital der PSD Bankengruppe stieg 2009 auf fast eine Milliarde Euro.
16
das geschäftsJahr im Überblick PSD Banken: mit dem Ergebnis sehr zufrieden Die PSD Banken sind eine Direktbankengruppe im Verbund der Genossenschaftsbanken des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Daher sind auch alle Einlagen bei den PSD Banken über die Sicherungseinrichtung des BVR geschützt (www.bvr.de/se). Die Verbundpartner der PSD Banken (Bausparkasse Schwäbisch Hall, Bausparkasse BHW, Union Investment, DeTe Assekuranz, R+V Versicherung, VPV Versicherung) entstammen dem genossenschaftlichen FinanzVerbund oder dem ehemaligen Umfeld der Deutschen Bundespost. Über diese Verbundpartner runden die PSD Banken ihr Angebot an Finanzdienstleistungen für den privaten Kunden ab. Schauen Sie sich hier die Absatzzahlen mit unseren Vertriebspartnern an Da die Gewinnmaximierung nicht im Fokus des wirtschaftlichen Handelns der PSD Bankengruppe steht, sind die PSD Banken mit der wirtschaftlichen Entwicklung im Jahr 2009 sehr zufrieden. Insgesamt konnten die PSD Banken den Jahresüberschuss nach Steuern von 27,1 Mio. Euro 2008 um 13,8 Mio. Euro auf 41,0 Mio. Euro 2009 steigern. Dies entspricht einem Plus von 51 Prozent. Die Steuern erhöhten sich von 14,3 Mio. Euro 2008 auf 30,6 Mio. Euro 2009. Kumulierte Gewinn- und Verlustrechnung in TEUR (vereinfachte Darstellung) Zinserträge Zinsaufwendungen allg. Verwaltungsaufwendungen saldo sonstiger erträge und aufwendungen steuern vom einkommen und ertrag Jahresüberschuss 2009 885.432 611.703 184.301 -17.839 30.621 40.968 2008 912.437 653.551 181.927 -35.488 14.318 27.153 +/-27.005 -41.848 2.374 17.649 16.303 13.815
17
Gesellschaftliches Engagement gehört zum Selbstverständnis Die PSD Banken nehmen ihre gesellschaftspolitische Verantwortung sehr ernst. Im Jahr 2009 wurden bundesweit über 700 Einzelprojekte auf vielfältige Weise unterstützt und gefördert. Nahezu drei Millionen Euro wurden hierfür aus unterschiedlichen Quellen eingesetzt. soZialbilanZ Starten Sie die Diashow hier!
18
Psd JournalistenPreis "Finanzmarktkrise" Ende September wurden die Gewinner des im Jahre 2009 zum 5. Mal stattfindenden PSD Journalistenpreises ausgezeichnet. Der mit 20.000 Euro dotierte PSD Journalistenpreis besteht aus zwei Kategorien (Print sowie TV/Radio/Online), in denen jeweils drei Preisträger für herausragende journalistische Arbeiten zum ausgelobten Thema "Finanzmarktkrise" ausgezeichnet wurden. Den ersten Preis in der Kategorie PrintMedien erhielten Kerstin Kohlenberg und Wolfgang Uchatius von der Wochenzeitung DIE ZEIT. Das Autorenteam versucht in dem Beitrag eine scheinbar einfache Frage der Finanzmarktkrise zu beantworten: Wo ist das Geld geblieben? Den ersten Platz in der Kategorie Radio/ TV/Online erreichte die Redaktion neuneinhalb vom Westdeutschen Rundfunk. Das eigentlich für das Kinderfernsehen produzierte Stück ist witzig, höchst anschaulich und dabei mit beneidenswert ökonomischen Mitteln produziert. Der Beitrag v.l.n.r. holger wiedemann (chefredakteur uro), michael houben (ard), bernd berg und ronny gert bürckholdt (badische Zeitung), kerstin kohlenberg (die Zeit), anne leger (wdr), udo ludwig (der spiegel), rudolf conrads (Vorstandsvorsitzender, Verband der Psd banken) Was machen eigentlich Banken mit unserem Geld? ist ein Erklärstück wie aus dem Bilderbuch. An dieser Stelle bedanken wir uns nochmals sehr herzlich bei der hervorragenden und zugleich ehrenamtlich tätigen Jury: Vorsitz: Holger Wiedemann, Chefredakteur URO, Frank Donovitz, stern (Sieger des PSD Journalistenpreises 2008, Print), Dorothea Mohn, Verbraucherzentrale Bundesverband Berlin, Thomas Nell, WDR, Leiter Programmgruppe Wirtschaft und Recht Ulrich Reitz, freier Journalist, Peter Rensch, Chefredakteur Bankmagazin, Friedhelm Tilgen, n-tv, stv. Leiter der Wirtschaftsredaktion, Yvonne Unger (Siegerin des PSD Journalistenpreises 2008, TV/Radio/Online), Dr. Sinan York Temelli, Leiter Unternehmenskommunikation, Union Investment.
19
Gremien des Verbandes Vorstand Rudolf Conrads, Vorstandsvorsitzender Dr. Karl-Friedrich Walter, Wirtschaftsprüfer / Steuerberater gremien des Verbandes Beirat des Verbandes Bernhard Hogenschurz Vorsitzender des Beirates Rainer Backenköhler, seit 01.01.2010 Dr. Hans Bücken Lars Hille Gerhard Hinterberger Heinz-Jürgen Kallerhoff Dr. Laurenz Kohlleppel, seit 01.01.2010 Holger Kranzusch Andreas Mauerer Bernd Pritzer, bis 31.12.2009 Hans Joachim Reinke Wolf-D. Rosenthal, bis 31.12.2009 Prof. Dr. Hendrik Schröder Prof. Dr. Theresia Theurl Schauen Sie sich hier die Verbandsstruktur an Verbandsrat Dieter Jurgeit Vorsitzender des Verbandsrates Erhardt Fellmin Horst Greb Thomas Hausfeld Lothar Holzwarth Dieter Mackrodt Andreas Schädler Werner Schulte Dietrich Unverfehrt Hans-Udo Wiemann Peter Winny Schauen Sie sich hier den Beirat des Verbandes an Schauen Sie sich hier den Verbandsrat an
20
Impressum Herausgeber Verband der PSD Banken e.V. Dreizehnmorgenweg 36 53175 Bonn Telefon 02 28/9 59 04-0 www.psd-bank.de Verantwortlich Olaf M. Willems Bildnachweis Verband der PSD Banken e.V., PSD Banken Konzeption und Produktion Insignio GmbH www.insignio.de
21
Jahresbericht 2009 Verband der PSD Banken e.V. bit t
2
Jahresbericht 2009 Inhalt Vorwort des Vorstandes Verbandsarbeit im Blick Die PSD Bankengruppe Das Geschäftsjahr im Überblick Sozialbilanz PSD Journalistenpreis Gremien des Verbandes Impressum 3 4 8 10 17 18 19 20
3
Sehr geehrte Kunden und Geschäftsfreunde, liebe Mitglieder! 2009 war ein schwieriges Jahr für die deutsche Wirtschaft! Die Bundesrepublik erlebte ihre schwerste Rezession. Erstmals seit 1993 wurden weniger Waren und Dienstleistungen ausgeführt als im Vorjahr. Die Wirtschaftsleistung schrumpfte um fünf Prozent. 2009 war aber ein gutes Börsenjahr! Litt der deutsche Aktienmarkt bis in den März unter den getrübten Konjunkturaussichten, erholte sich beispielsweise der deutsche Aktienleitindex DAX-30 von März 2009 mit einem Tiefststand bei 3.667 Punkten bis zum Jahresende 2009 auf 5.957 Punkte. 2009 war kein leichtes Jahr für Banken! Mehrere, insbesondere große Finanzdienstleister hingen im Jahr 2009 am Tropf staatlicher Unterstützung. Ergänzungen zum Finanzmarktstabilisierungsgesetz waren erforderlich. Mit Sorge nehmen wir die politische Diskussion zur stärkeren Regulierung der Banken und zur europaweiten Harmonisierung der Einlagensicherung wahr. Es erscheint uns nicht sinnvoll, alle Banken gleich zu regulieren. Wir wünschen uns differenziertere und risikoadäquatere Regeln. Denn das Geschäftsmodell der Genossenschaftsbanken allgemein und der PSD Banken speziell hat sich erneut bewährt. So war 2009 wiederum ein sehr ordentliches Jahr für die PSD Banken! Keine PSD Bank benötigt staatliche Unterstützung. Wir haben unsere geschäftspolitischen Ziele gemeinsam mit unseren Mitgliedern und Kunden erreicht. Wir danken unseren Kunden, Geschäftsfreunden und Mitgliedern für die angenehme und vertrauensvolle Zusammenarbeit. Vorwort des Vorstandes Rudolf Conrads Dr. Karl-Friedrich Walter
4
Verbandsarbeit im blick Prüfung ist unser Auftrag nicht erst seit der Finanzmarktkrise Als genossenschaftlichem Prüfungsverband obliegt dem Verband der PSD Banken e.V. die Durchführung der gesetzlich vorgeschriebenen Prüfungen der angeschlossenen 15 PSD Banken. Insgesamt wurden im Jahr 2009 folgende Prüfungen durchgeführt bzw. abgeschlossen: 16 Jahresabschlussprüfungen einschließlich Prüfungen nach GenG 15 Prüfungen nach GwG 15 Depotprüfungen 15 Prüfungen gemäß § 36 WpHG 2 Auftragsprüfungen innerhalb des genossenschaftlichen Verbundes Zusätzlich wurden im Berichtsjahr bei vielen PSD Banken Vorprüfungen zum Jahresabschluss 2009 vorgenommen. Die im Berichtsjahr 2009 erforderlichen Prüfungen konnten vollständig durchgeführt werden. Es gab keine Prüfungsrückstände. Die Prüfungen der Jahresabschlüsse zum 31. Dezember 2008 wurden alle innerhalb der gesetzlichen Frist gemäß § 340k HGB vorgenommen. Unsere Erfahrungen aus vorherigen Prüfungen, aus erfolgten Vorprüfungen und unser ausreichendes Verständnis über das interne Kontrollsystem der Bank sind einige Eckdaten unseres effektiven Prüfungsprogramms. Schwerpunkte der Jahresabschlussprüfungen 2008 waren das Kreditgeschäft, die Gesamtbanksteuerung einschließlich Ertragsvorausschau und Unternehmensplanung sowie die Ertragslage der PSD Banken. Die Prüfungsdurchführung wird von uns in allen Phasen nachvollziehbar dokumentiert. Effiziente Prüfungsdurchführung Um Prüfungen sach- und fristgerecht auf einem hohen fachlichen Niveau und mit wirtschaftlich vertretbarem Aufwand durchführen zu können, optimieren wir permanent die Prüfungsplanung und -durchführung sowie die Berichterstattung. Aus diesem Grund wird die Jahresabschlussprüfung in zwei Teilprüfungen durchgeführt. Im Rahmen der Teilprüfung I werden alle Prüfungsgebiete, welche die Organisation betreffen, geprüft. Die Teilprüfung II kann als klassische Jahresabschlussprüfung betrachtet werden. Der Bericht ist ebenso in Optimierte Prüfungstätigkeit Ausgangspunkt unserer Prüftätigkeit sind die institutsspezifischen Geschäftsprozesse. Wir verfolgen mit unserem risikoorientierten Prüfansatz das Ziel, eine angemessene Prüfungsstrategie zu entwickeln und festzulegen.
5
Verbandsarbeit im blick zwei Teile gegliedert und orientiert sich am Muster des Deutschen Genossenschafts- und Raiffeisenverbandes e.V. (DGRV). Gesteigerte Qualitätssicherung Den Prüfungsergebnissen werden seitens der PSD Banken einschließlich ihrer Mitglieder und Kunden großes Vertrauen entgegengebracht. Daher wurde auch im Jahr 2009 das Qualitätssicherungssystem weiter ausgebaut. Das Institut der Wirtschaftsprüfer in Deutschland hat Standards zur Durchführung von Abschlussprüfungen bestimmt. Diese Standards werden konsequent von uns umgesetzt und leisten damit einen wesentlichen Beitrag zur Sicherung der Prüfungsqualität. Mit Erfolg wurden im vergangenen Jahr 2009 die Praxisorganisation und die Abwicklung der Aufträge durch eine externe Qualitätskontrolle überprüft. Das Berichtsjahr war durch die Neuerungen und geplanten gesetzlichen Änderungen auf den Gebieten des Handels- und Steuerrechts, insbesondere durch die Vorbereitung auf die Änderungen durch das Bilanzmodernisierungsgesetz, sowie des Bankenaufsichtsrechts geprägt. Die Prüfer haben die PSD Banken über die inhaltlichen Neuerungen und Auswirkungen auf die Geschäftstätigkeit informiert und ihnen Hilfestellungen bei der Umsetzung gegeben. In mehreren Seminarveranstaltungen wurden Mitarbeiter/-innen, Vorstände und Aufsichtsräte über aktuelle Rechtsänderungen und geplante Neuregelungen informiert. "Das Geschäftsmodell der PSD Banken hat sich auch in schwierigen Zeiten bewährt!" Dr. Karl-Friedrich Walter Mitglied des Vorstands des Verbandes der PSD Banken e.V. verantwortlich für den Prüfdienst. Prüfungsnahe Beratung und Betreuung Neben der Prüfungstätigkeit stellt die prüfungsbegleitende Beratung und Betreuung der Mitgliedsbanken in den Bereichen Rechnungslegung, Revisionswesen, Bankenaufsichtsrecht und Steuerrecht eine wichtige weitere Aufgabe dar. Jede Prüfung sollte jedem Mandanten einen Zusatznutzen in Form von Optimierungsmöglichkeiten aufzeigen.
6
Verbandsarbeit im blick Beratung, Koordination und Vertretung gemeinsamer Interessen Der Verband der PSD Banken hat 2009 einen Strategieprozess gemeinsam mit den PSD Banken abgeschlossen und ist in die Umsetzungsphase der verabschiedeten Maßnahmen eingetreten. Nationaler Werbeauftritt für die PSD Bankengruppe PSD Banken erweitern ihre Steuerungsverfahren Im vergangenen Jahr entwickelten die PSD Banken auf der Grundlage von VR-Control neue Reporting-Lösungen. Mit Unterstützung des Verbandes und der ifb AG wurden direktbankfähige Berichtsstandards für die PSD Banken geschaffen. Darüber hinaus unterstützen wir zusammen mit den PSD Banken das Projekt "VR-EUROS" des Bundesverbandes Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V., das die bestehenden Steuerungsverfahren um die gezielte Nutzung von Diversifikationseffekten ergänzt. Die genannten Projekte optimieren die Steuerungsprozesse der PSD Banken und unterstützen die effiziente Umsetzung aktueller aufsichtsrechtlicher Anforderungen (z.B. MaRisk). Starten Sie den Werbespot hier! TV- und Plakatkampagne startet in 2010 Die PSD Banken haben im Jahr 2009 entschieden, die nationalen Marketingaktivitäten im Bereich TV und Plakat zu bündeln. Erstmals in der Geschichte der PSD Banken wurde 2010 national für die Marke PSD Bank geworben. "Der Verband der PSD Banken ist Prüfer, Partner und Dienstleister für die PSD Banken. Wir vertreten die Interessen unserer PSD Banken gegenüber Politik, Bankenaufsicht, Verbund- und Geschäftspartnern sowie einer interessierten Öffentlichkeit. Durch eine zielgerichtete Fokussierung auf unsere 15 PSD Banken schaffen wir einen Mehrwert für unsere Mitgliedsinstitute. Dies kommt letztlich auch den Kunden und Mitgliedern zu Gute. " Rudolf Conrads, Vorsitzender des Vorstands, Verband der PSD Banken e.V.
7
Verbandsarbeit im blick Produktivitätsfortschritt durch neue Standards in der Kreditproduktion In Zusammenarbeit mit sieben PSD Banken hat der Verband der PSD Banken im Jahr 2009 einen Kerngeschäftsprozess private Baufinanzierung entwickelt. Kundenorientierung und Kostenoptimierung waren die Leitmotive der gemeinsamen Arbeitsgruppe. Vertriebsseitig wird zukünftig durch agreeBAP Beraten+Verkaufen eine gleichbleibend hohe Beratungsqualität im Präsenz- und Telefongeschäft sichergestellt. Die Nutzung einheitlicher Produktionsstandards ermöglicht zusätzlich eine standardisierte, vorgangsgestützte Bearbeitung mit einer Reduzierung der Produktionszeiten um bis zu 50 Prozent. der PSD Banken ist in dem Zusammenspiel zwischen den regional agierenden PSD Banken und den bundesweit aufgestellten Plattformbetreibern das Bindeglied und stellt über Rahmenverträge die notwendige rechtliche Grundlage für die Mitgliedsinstitute sicher. Aufsichtsrechtliche Anforderungen fristgerecht und praxisorientiert erfüllen Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen sind in den vergangenen Jahren immer vielfältiger und komplexer geworden. Folgende Themenbereiche wurden 2009 in Arbeitsgruppen unter Beteiligung von Fachspezialisten aus den PSD Banken erarbeitet: Novellierung der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk), Umsetzung der EU-Zahlungsdiensterichtlinie, Neuregeleung der Anlageberatung (Beratungsprotokolle) sowie die Umsetzung der 3. EU-Geldwäscherichtlinie. Virtuelle Marktplätze beleben zusätzlich das Geschäft Die PSD Banken forcieren den Vertrieb von Baufinanzierungen über die in den letzten Jahren im Internet entstandenen Vertriebsplattformen. 13 PSD Banken bedienen sich aktuell namhafter Plattformen (Interhyp, Europace, Monto). Diese so genannten "B-to-B"-Plattformen sind eine wertvolle Ergänzung im Vertrieb zum Nutzen der Kunden. Für die PSD Banken, die sich als beratende Direktbankengruppe verstehen, ist dieser Absatzweg eine sinnvolle Ergänzung des Vertriebskanalmix. Der Verband Eine Investition in Wissen bringt immer noch die besten Zinsen Im Jahr 2009 wurden 20 Prozent mehr Seminare durchgeführt als im Vorjahr. Das Bildungsangebot greift aktuelle Themen frühzeitig auf und gibt den PSD Banken die Möglichkeit, ihre Mitarbeiter jederzeit auf dem aktuellen Wissenstand zu halten. Großen Zuspruch findet das Konzept der regelmäßigen Tagungen für die wesentlichen Funktionsgruppen der PSD Banken.
8
die Psd bankengruPPe So erreichen Sie uns PSD Bank Berlin-Brandenburg eG Handjerystr. 34-36 12159 Berlin Telefon (030) 8 50 82-0 PSD Bank Kiel eG Kehdenstr. 12-16 24103 Kiel Telefon (0431) 98 25-0 PSD Bank Nürnberg eG Willy-Brandt-Platz 8 90402 Nürnberg Telefon (0911) 23 85 -0 PSD Bank Braunschweig eG PSD Bank Koblenz eG Altstadtmarkt 11 38100 Braunschweig Telefon (0531) 47 12-345 Casinostr. 51 56068 Koblenz Telefon (0261) 13 01-0 PSD Bank Regensburg eG Luitpoldstr. 20 93047 Regensburg Telefon (0941) 58 58-0 PSD Bank Hessen-Thüringen eG Mergenthalerallee 31-33 65760 Eschborn Telefon (06196) 9 38-0 PSD Bank Köln eG Laurenzplatz 2 50667 Köln Telefon (0221) 27 70-0 PSD Bank RheinNeckarSaar eG Deckerstr. 37-39 70372 Stuttgart Telefon (0711) 95 51-0 PSD Bank Hannover eG Jathostr. 11 30163 Hannover Telefon (0511) 96 65-30 PSD Bank München eG Max-Hempel-Str. 5 86153 Augsburg Telefon (0821) 50 49-0 PSD Bank Rhein-Ruhr eG Bismarckstr. 102 40210 Düsseldorf Telefon (0211) 17 07-0 PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG Philipp-Reis-Str. 1 76137 Karlsruhe Telefon (0721) 91 82-0 PSD Bank Nord eG Schloßstr. 10 22041 Hamburg Telefon (040) 530 53-0 PSD Bank Westfalen-Lippe eG Hafenplatz 2 48155 Münster Telefon (0251) 13 51-0 Verband der PSD Banken e.V. Dreizehnmorgenweg 36 53175 Bonn Telefon (02 28) 9 59 04-0 Servicegesellschaft der PSD Banken mbH Dreizehnmorgenweg 36 53175 Bonn Telefon (02 28) 9 59 04-0
9
die Psd bankengruPPe Klicken Sie auf die Karte, um auf die Internetseiten der PSD Banken zu gelangen. PSD Bank Kiel eG PSD Bank Nord eG PSD Bank Hannover eG PSD Bank Westfalen-Lippe eG PSD Bank Braunschweig eG PSD Bank Rhein-Ruhr eG PSD Bank Köln eG PSD Bank Hessen-Thüringen eG PSD Bank Koblenz eG PSD Bank Nürnberg eG PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG PSD Bank Regensburg eG PSD Bank RheinNeckarSaar eG PSD Bank München eG PSD Bank Berlin-Brandenburg eG
10
das geschäftsJahr im Überblick Hohe Kundenzufriedenheit sichert stetiges Wachstum Betreutes Kundenvolumen 2008 (in TEUR) 1.066.390 799.359 2009 (in TEUR) 1.155.192 940.407 11.736.438 16.098.585 16.661.826 11.998.973 Kundenkreditvolumen: Kundeneinlagenvolumen: Übriges Verbundgeschäft: Depot-B-Geschäft: Gesamt: 11.736.438 16.098.585 799.359 1.066.390 29.700.772 Kundenkreditvolumen: Kundeneinlagenvolumen: Übriges Verbundgeschäft: Depot-B-Geschäft: Gesamt: 11.998.973 16.661.826 940.407 1.155.192 30.756.398 "Die PSD Bank steht seit jeher für ein partnerschaftliches und faires Miteinander. Bei uns geht es nicht um Gewinnmaximierung, sondern um die Zufriedenheit unserer Kunden. Belegt wird das eindrucksvoll bei unabhängigen Kundenbefragungen. Regelmäßig erhalten wir Bestnoten von unseren Kunden. " Bernhard Slavetinsky, Vorstandsvorsitzender, PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
11
das geschäftsJahr im Überblick Die Bilanzsumme der PSD Banken in Mio. Euro 21.000 20.000 19.000 18.000 17.000 16.000 15.000 0 2005 2006 2007 2008 2009 17.684 18.496 19.091 19.691 20.773 Die kumulierte Bilanzsumme ist um 1.082 Mio. Euro oder 5,5 Prozent von 19.691 Mio. Euro auf 20.773 Mio. Euro gestiegen. In den vergangenen fünf Jahren erhöhte sich die Bilanzsumme um durchschnittlich 4,5 Prozent. Bilanzstruktur Aktiva 2,9 % 27,3 % 56,8 % 80,2 % 13,0 % 4,7 % Passiva 1,4 % 13,7 % Forderungen an Kunden Forderungen an Kreditinstitute Wertpapiere Sonstige Aktiva 56,8 % 13,0 % 27,3 % 2,9 % Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Eigenkapital Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Sonstige Passiva 80,2% 4,7% 13,7% 1,4%
12
das geschäftsJahr im Überblick Stabiles Einlagengeschäft basiert auf hohem Kundenvertrauen Neukunden der PSD Banken 80.000 70.000 60.000 50.000 40.000 30.000 0 2005 2006 2007 2008 2009 73.435 67.703 61.177 51.110 53.655 Mit 53.655 Neukunden haben sich im Jahr 2009 rund fünf Prozent mehr Menschen für eine der 15 PSD Banken entschieden als noch im Vorjahr. Untersuchungen haben gezeigt, dass nach wie vor fast jeder zweite Neukunde auf Empfehlung eines Bestandskunden den Weg zu einer PSD Bank findet. Kundeneinlagen der PSD Banken in Mio. Euro 17.000 16.000 15.000 14.000 13.000 12.000 0 2005 2006 2007 2008 2009 15.569 14.988 16.662 16.011 16.099
13
das geschäftsJahr im Überblick Struktur der Kundeneinlagen sichteinlagen termineinlagen spareinlagen inhaberschuldverschreibungen kundeneinlagen insgesamt 3.621 mio. eur 4.817 mio. eur 8.178 mio. eur 46 mio. eur 16.662 mio. eur 21,7 % 28,9 % 49,1 % 0,3 % 100,0 % Besonders erfreulich war 2009 die starke Zunahme bei den Spareinlagen (+19,3%) und bei den Sichteinlagen (+69,8%). Insgesamt erhöhten sich die Kundeneinlagen um 3,5 Prozent oder 563 Mio. Euro auf 16.662 Mio. Euro. Diese Entwicklungen sind ein deutliches Signal, dass unsere Kunden und Mitglieder trotz eines niedrigen Zinsniveaus auch wieder längerfristige Anlageformen bevorzugen. "Als Genossenschaftsbank ist uns die Förderung des sozialen Umfelds unserer Mitglieder und Kunden ein wichtiges Anliegen. Daher hat die PSD Bank Berlin-Brandenburg eG mit dem Sparbrief "mit Herz" ein Angebot geschaffen, mit dem unsere Kunden eine attraktive Verzinsung für ihre Geldanlage erhalten und gleichzeitig in der Region Gutes tun. Pro 500 Euro Anlagebetrag gehen 50 Cent unter anderem an das Christliche Kinder -und Jugendwerk ,Die Arche'." Norbert Atzler, Vorstandsvorsitzender, PSD Bank Berlin-Brandenburg eG
14
das geschäftsJahr im Überblick Top-Kondition und gute Beratung prägen unsere Baufinanzierung Hypothekenkredite der PSD Banken in Mio. Euro (ohne Schuldschein-Darlehen) 11.500 11.000 10.500 10.000 9.500 9.000 0 2005 2006 2007 2008 2009 9.873 10.863 10.530 11.044 11.323 Aufgrund eines erfreulich gestiegenen Zusagevolumens erhöhte sich der Bestand an Hypothekenkrediten trotz hoher Tilgungen um 2,5 Prozent auf 11.323 Mio. Euro. "Auch 2009 gab es eine ungebrochene Nachfrage nach unserer Baufinanzierung. Die Kunden schätzen besonders unsere günstigen Konditionen und unsere umfassende Beratung. Wir suchen gemeinsam mit dem Kunden nach der besten Lösung ob in unseren Bankstellen, über das Telefon oder durch den Außendienst beim Kunden zu Hause." Dieter Mackrodt, Vorstandsvorsitzender, PSD Bank Hessen-Thüringen eG
15
Das Geschäftsjahr im Überblick Kumulierte Bilanz in Mio. Euro (vereinfachte Darstellung) 2009 Aktiva barreserve forderungen an kreditinstitute forderungen an kunden Wertpapiere sachanlagen Übrige aktiva bilanzsumme 314 2.696 11.807 5.669 149 138 20.773 2008 289 3.242 11.548 4.300 148 164 19.691 +/25 -546 259 1.369 1 -26 1.082 Passiva Verbindlichkeiten gegenüber kreditinstituten 2.841 Verbindlichkeiten gegenüber kunden 16.662 sichteinlagen 3.621 termineinlagen 4.817 spareinlagen 8.178 Verbriefte Verbindlichkeiten 46 Nachrangige Verbindlichkeiten/Genussrechte 85 eigenkapital 981 Übrige Passiva 158 bilanzsumme 20.773 2.362 16.099 2.058 7.138 6.857 46 85 947 198 19.691 479 563 1.563 -2.321 1.321 0 0 34 -40 1.082 Die Bilanzsumme der 15 genossenschaftlichen PSD Banken ist zum Jahresende 2009 erstmals über die 20 Milliarden Eurogrenze gestiegen. Die Mitglieder und Kunden haben den PSD Banken 16,6 Milliarden Euro anvertraut. Die PSD Banken haben an ihre Mitglieder und Kunden 11,8 Milliarden Euro ausgeliehen. Hiervon entfallen 11,3 Milliarden Euro auf Hypothekenkredite. Somit besteht das Kreditgeschäft der PSD Bankengruppe zu 95 Prozent aus Baufinanzierungen. Das Eigenkapital der PSD Bankengruppe stieg 2009 auf fast eine Milliarde Euro.
16
das geschäftsJahr im Überblick PSD Banken: mit dem Ergebnis sehr zufrieden Die PSD Banken sind eine Direktbankengruppe im Verbund der Genossenschaftsbanken des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Daher sind auch alle Einlagen bei den PSD Banken über die Sicherungseinrichtung des BVR geschützt (www.bvr.de/se). Die Verbundpartner der PSD Banken (Bausparkasse Schwäbisch Hall, Bausparkasse BHW, Union Investment, DeTe Assekuranz, R+V Versicherung, VPV Versicherung) entstammen dem genossenschaftlichen FinanzVerbund oder dem ehemaligen Umfeld der Deutschen Bundespost. Über diese Verbundpartner runden die PSD Banken ihr Angebot an Finanzdienstleistungen für den privaten Kunden ab. Schauen Sie sich hier die Absatzzahlen mit unseren Vertriebspartnern an Da die Gewinnmaximierung nicht im Fokus des wirtschaftlichen Handelns der PSD Bankengruppe steht, sind die PSD Banken mit der wirtschaftlichen Entwicklung im Jahr 2009 sehr zufrieden. Insgesamt konnten die PSD Banken den Jahresüberschuss nach Steuern von 27,1 Mio. Euro 2008 um 13,8 Mio. Euro auf 41,0 Mio. Euro 2009 steigern. Dies entspricht einem Plus von 51 Prozent. Die Steuern erhöhten sich von 14,3 Mio. Euro 2008 auf 30,6 Mio. Euro 2009. Kumulierte Gewinn- und Verlustrechnung in TEUR (vereinfachte Darstellung) Zinserträge Zinsaufwendungen allg. Verwaltungsaufwendungen saldo sonstiger erträge und aufwendungen steuern vom einkommen und ertrag Jahresüberschuss 2009 885.432 611.703 184.301 -17.839 30.621 40.968 2008 912.437 653.551 181.927 -35.488 14.318 27.153 +/-27.005 -41.848 2.374 17.649 16.303 13.815
17
Gesellschaftliches Engagement gehört zum Selbstverständnis Die PSD Banken nehmen ihre gesellschaftspolitische Verantwortung sehr ernst. Im Jahr 2009 wurden bundesweit über 700 Einzelprojekte auf vielfältige Weise unterstützt und gefördert. Nahezu drei Millionen Euro wurden hierfür aus unterschiedlichen Quellen eingesetzt. soZialbilanZ Starten Sie die Diashow hier!
18
Psd JournalistenPreis "Finanzmarktkrise" Ende September wurden die Gewinner des im Jahre 2009 zum 5. Mal stattfindenden PSD Journalistenpreises ausgezeichnet. Der mit 20.000 Euro dotierte PSD Journalistenpreis besteht aus zwei Kategorien (Print sowie TV/Radio/Online), in denen jeweils drei Preisträger für herausragende journalistische Arbeiten zum ausgelobten Thema "Finanzmarktkrise" ausgezeichnet wurden. Den ersten Preis in der Kategorie PrintMedien erhielten Kerstin Kohlenberg und Wolfgang Uchatius von der Wochenzeitung DIE ZEIT. Das Autorenteam versucht in dem Beitrag eine scheinbar einfache Frage der Finanzmarktkrise zu beantworten: Wo ist das Geld geblieben? Den ersten Platz in der Kategorie Radio/ TV/Online erreichte die Redaktion neuneinhalb vom Westdeutschen Rundfunk. Das eigentlich für das Kinderfernsehen produzierte Stück ist witzig, höchst anschaulich und dabei mit beneidenswert ökonomischen Mitteln produziert. Der Beitrag v.l.n.r. holger wiedemann (chefredakteur uro), michael houben (ard), bernd berg und ronny gert bürckholdt (badische Zeitung), kerstin kohlenberg (die Zeit), anne leger (wdr), udo ludwig (der spiegel), rudolf conrads (Vorstandsvorsitzender, Verband der Psd banken) Was machen eigentlich Banken mit unserem Geld? ist ein Erklärstück wie aus dem Bilderbuch. An dieser Stelle bedanken wir uns nochmals sehr herzlich bei der hervorragenden und zugleich ehrenamtlich tätigen Jury: Vorsitz: Holger Wiedemann, Chefredakteur URO, Frank Donovitz, stern (Sieger des PSD Journalistenpreises 2008, Print), Dorothea Mohn, Verbraucherzentrale Bundesverband Berlin, Thomas Nell, WDR, Leiter Programmgruppe Wirtschaft und Recht Ulrich Reitz, freier Journalist, Peter Rensch, Chefredakteur Bankmagazin, Friedhelm Tilgen, n-tv, stv. Leiter der Wirtschaftsredaktion, Yvonne Unger (Siegerin des PSD Journalistenpreises 2008, TV/Radio/Online), Dr. Sinan York Temelli, Leiter Unternehmenskommunikation, Union Investment.
19
Gremien des Verbandes Vorstand Rudolf Conrads, Vorstandsvorsitzender Dr. Karl-Friedrich Walter, Wirtschaftsprüfer / Steuerberater gremien des Verbandes Beirat des Verbandes Bernhard Hogenschurz Vorsitzender des Beirates Rainer Backenköhler, seit 01.01.2010 Dr. Hans Bücken Lars Hille Gerhard Hinterberger Heinz-Jürgen Kallerhoff Dr. Laurenz Kohlleppel, seit 01.01.2010 Holger Kranzusch Andreas Mauerer Bernd Pritzer, bis 31.12.2009 Hans Joachim Reinke Wolf-D. Rosenthal, bis 31.12.2009 Prof. Dr. Hendrik Schröder Prof. Dr. Theresia Theurl Schauen Sie sich hier die Verbandsstruktur an Verbandsrat Dieter Jurgeit Vorsitzender des Verbandsrates Erhardt Fellmin Horst Greb Thomas Hausfeld Lothar Holzwarth Dieter Mackrodt Andreas Schädler Werner Schulte Dietrich Unverfehrt Hans-Udo Wiemann Peter Winny Schauen Sie sich hier den Beirat des Verbandes an Schauen Sie sich hier den Verbandsrat an
20
Impressum Herausgeber Verband der PSD Banken e.V. Dreizehnmorgenweg 36 53175 Bonn Telefon 02 28/9 59 04-0 www.psd-bank.de Verantwortlich Olaf M. Willems Bildnachweis Verband der PSD Banken e.V., PSD Banken Konzeption und Produktion Insignio GmbH www.insignio.de
21